个人养老金理财迎来第五批产品,农银、中银、中邮三家上线“新货”,产品费用继续让利

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  来源:财联社

  记者 邹俊涛

  个人养老金理财产品又上“新货”。

  7月10日,中国理财网发布信息显示,农银理财、中银理财、中邮理财三家公司各新增1只产品,截止目前个人养老金理财产品总只数达到26只。而这是自2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来的第五批产品。

  银行理财登记中心表示,本次新增理财产品中,两只为固定收益类产品,一只为混合类产品,风险等级为二级或三级,风险程度适中,同时均设置了最短持有期限,以鼓励投资者长期投资,提高投资组合的稳定性和投资策略的一贯性。

  个人养老金理财产品再扩容

  据了解,本次新增3只产品分别为“农银理财农银顺心·灵动540天固定收益类人民币理财产品”、“中银理财“福”(5年)最短持有期固收增强理财产品”和“中邮理财添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财产品”。

  7月10日下午,财联社记者从农银理财和中邮理财相关人士处获得产品信息。其中,“农银理财农银顺心·灵动540天固定收益类人民币理财产品”为固定收益类产品,最短持有期限为540天,投资者可1元起购。

  据农银理财介绍,该产品以投资现金等高流动性资产仓位5%-10%,债券等固定收益类资产仓位70%-90%,股票(含优先股)仓位5%-15%,杠杆比例110%为例,业绩比较基准(年化)为3.2%-3.7%。

  与农银理财本次发行为固收类产品不同的是,“中邮理财添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财产品”为混合类产品,该产品的最短持有期限为365天,其中L类份额在个人养老金先行城市(地区)销售,个人投资者1元起购。

  据中邮理财介绍,该产品主要投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产,贡献基础收益,并根据市场情况适度配置股票(含优先股)、证券投资基金、各类资产管理产品或计划等权益类资产,进行收益增强,同时适当参与以对冲为目的的金融衍生品交易,杠杆率不超过140%。据测算,该产品业绩比较基准(年化)为2.3%-4.3%。

  据了解,2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来,理财登记中心已支持包含建信理财在内的6家理财公司成功发行个人养老金理财产品,目前市场上共有19家商业银行代销23只个人养老金理财产品,投资者累计购买金额超47亿元。

  对比来看,2023年12月22日银行理财登记中心披露,市场上共有16家商业银行代销23只个人养老金理财产品,投资者累计购买金额超12亿元。财联社记者注意到,仅7个月时间,个人养老金理财产品投资规模增长近3倍。

  中国理财网显示,本次产品扩容后,发行个人养老金理财产品的机构依然只有工银理财、建信理财、农银理财、中银理财、中邮理财、贝莱德建信理财等6家。

  新上线产品费用继续保持让利

  财联社记者注意到,新增理财产品上线后,各家理财公司产品期限品种更为丰富。

  以农银理财为例,据中国理财网披露,农银理财当前已有3款固收类个人养老金理财产品,在本次新增最短持有期540天产品之前,已发行有“农银顺心·灵动”365天固定收益类人民币理财产品和“农银顺心·灵动”1080天固定收益类人民币理财产品。与此同时,农银理财当前还有最短持有期限360天和720天的两款混合类产品。

  此外,财联社记者注意到,此次新上线产品在费用方面继续保持优惠,部分产品有所下调。

  据中邮理财披露,“中邮理财添颐·鸿元最短持有365天1号人民币理财产品”的L类份额支持通过个人养老金资金账户购买,产品综合费率较非养老金产品降低0.55%,较今年2月发行“邮银财富添颐·鸿锦最短持有365天1号(安盈款)”和“邮银财富添颐·鸿锦最短持有1095天1号(安盈款)”时进一步下调。

  此外,据农银理财介绍,此次上新的“农银理财农银顺心灵动540天固定收益类人民币理财产品”与此前的农银顺心灵动365天(L份额)、农银顺心灵动1080天(L份额)的投资管理费和销售管理费均低至0.05%。

  农银理财表示,此举为坚持低费率,突出普惠性养老属性,践行普惠金融理念。

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